Artykuły z treścią
Decyzje, które podejmujesz, pożyczając pieniądze w wieku 18 lat, mogą wpłynąć na Twoje życie na całe dekady. Dlatego tak ważne jest, aby pożyczać odpowiedzialnie.
Młodzi ludzie często nie mają długiej historii zatrudnienia ani historii kredytowej, co utrudnia im uzyskanie pożyczki. Posiadanie poręczyciela, okazanie oszczędności lub wybór niższej kwoty pożyczki może zwiększyć szanse na jej zatwierdzenie.
1. Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista to sposób na pożyczenie pieniędzy na jednorazowe wydatki, takie jak zakup samochodu, opłacenie rachunku medycznego czy naprawa uszkodzonego urządzenia. Zazwyczaj jest to lepsza opcja niż karta kredytowa, ponieważ często ma niższe oprocentowanie i jasno określony termin spłaty. Większość doradców finansowych zaleca młodym dorosłym posiadanie zarówno karty kredytowej na bieżące wydatki, jak i dostępu do pożyczek osobistych na większe planowane wydatki.
Dobrą wiadomością jest to, że istnieją pożyczki osobiste dla 18-latków bez historii kredytowej, choć limity pożyczkowe mogą być niższe, a oprocentowanie wyższe. Współpodpisujący, wykazujący oszczędności lub dochody i decydujący się na niższą kwotę pożyczki, może zwiększyć szanse na jej przyznanie młodszym pożyczkobiorcom.
Pożyczkodawcy traktują brak historii kredytowej jako czynnik ryzyka, dlatego będą chcieli się upewnić, że stać Cię na spłatę zadłużenia. Oznacza to, że musisz posiadać wystarczające dochody, zazwyczaj udokumentowane ostatnimi wyciągami bankowymi lub innymi dowodami stałego zatrudnienia.
Wielu pożyczkodawców internetowych specjalizuje się w udzielaniu pomocy młodym pożyczkobiorcom bez oceny potrzebuje 500 zł na już zdolności kredytowej. Mogą oni brać pod uwagę szereg innych czynników, takich jak wykształcenie, ścieżka kariery, stabilność zatrudnienia i dochody, aby określić kwalifikowalność. Wielu z tych pożyczkodawców umożliwia również sprawdzenie ofert za pomocą miękkiej weryfikacji zdolności kredytowej, która nie wpływa na ocenę zdolności kredytowej.
2. Pożyczki studenckie
Jeśli Twoje oszczędności nie pokrywają kosztów czesnego, możesz ubiegać się o kredyt studencki. Zazwyczaj pożyczkodawcy będą chcieli zobaczyć dowód dochodu i dobry wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) przed zatwierdzeniem pożyczki na potrzebną kwotę. DTI oblicza się poprzez zsumowanie zadłużenia i podzielenie go przez miesięczny dochód brutto. Pożyczkodawcy zazwyczaj biorą pod uwagę wszystkie rodzaje dochodów, w tym wynagrodzenie z pracy lub z innych źródeł, pomoc społeczną, inwestycje, alimenty, pomoc finansową na studia oraz kieszonkowe od członków rodziny.
Pożyczki dla 18-latków istnieją, ale limity pożyczkowe mogą być niższe, a oprocentowanie wyższe niż w przypadku osób z ugruntowaną historią kredytową. Wykazanie znacznych oszczędności i poręczyciel, który ponosi równą odpowiedzialność za pożyczkę, może zwiększyć szanse na jej uzyskanie.
Niektórzy pożyczkodawcy, tacy jak Ascent, pozwalają studentom ubiegać się o pożyczkę studencką uzależnioną od wyników w nauce bez poręczyciela ani weryfikacji zdolności kredytowej. Pożyczka ta jest dostępna dla studentów pierwszego i drugiego roku studiów, którzy uczęszczają na zajęcia co najmniej w połowie etatu, oraz dla studentów trzeciego i czwartego roku ze średnią ocen powyżej określonego progu. Ascent ocenia wniosek na podstawie osiągnięć akademickich, kierunku studiów i programu studiów, przewidywanej daty ukończenia studiów oraz kosztów kształcenia. Następnie pożyczkodawca proponuje kwotę pożyczki, która jest oparta na przewidywanych przyszłych dochodach. Aby dowiedzieć się więcej, odwiedź stronę internetową Ascent.
3. Karty kredytowe
Chociaż zazwyczaj musisz mieć ukończone 18 lat, aby otrzymać kartę kredytową, istnieją sposoby na rozpoczęcie budowania historii kredytowej przed upływem tego wieku. Na przykład, możesz zostać dodany jako autoryzowany użytkownik do karty innej osoby w każdym wieku. Dopóki główny posiadacz karty spłaca ją terminowo i w całości, pozytywna historia spłat będzie widoczna w Twoim raporcie kredytowym. Kiedy będziesz gotowy na kartę kredytową, poszukaj takiej, która akceptuje kredytobiorców z ograniczoną lub zerową historią kredytową i co miesiąc raportuje do wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej.
4. Pożyczki samochodowe
Samochód jest niezbędny do poruszania się, a zdobycie pierwszego w wieku 18 lat może być ogromnym wydarzeniem w życiu. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, jak działają kredyty i finansowanie, zanim podejmie się decyzję o zakupie pojazdu. Na przykład, pożyczkodawcy mogą pobierać wyższe oprocentowanie dla pożyczkobiorców bez oceny kredytowej i oferować mniej elastyczne warunki dla tych, którzy nie mają historii terminowego spłacania rachunków.
Najlepszym sposobem na zbudowanie dobrego profilu kredytowego dla młodych dorosłych jest członkostwo w instytucji finansowej non-profit, zorientowanej na społeczność. Kasy kredytowe często oferują lepsze warunki pożyczek dla młodych pożyczkobiorców i mogą zapewnić materiały edukacyjne, które pomogą im w rozwijaniu umiejętności zarządzania pieniędzmi. Następnie mogą oni zacząć od sprawdzenia swojego raportu kredytowego, aby zorientować się, jakie możliwości kredytowe mogą uzyskać u pożyczkodawcy.
Kredyty samochodowe są kredytami zabezpieczonymi, co oznacza, że pojazd stanowi zabezpieczenie i może zostać odebrany, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki w terminie. Ponieważ w większości stanów osoby niepełnoletnie nie mogą zawierać wiążących umów, pożyczkodawcy samochodowi zazwyczaj wymagają pełnoletniego poręczyciela, który zgadza się ponosić odpowiedzialność za zobowiązania płatnicze młodego kierowcy. Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu samochodowego, należy wcześniej sprawdzić wartość rynkową samochodu i znaleźć pożyczkodawcę, który pożyczy Ci kwotę potrzebną do jego zakupu po rozsądnej stopie procentowej.
